Kiirlaenudest

Internetis ringi vaadates sattusin leheküljele intress.ee, mis võrdleb erinevaid kiirlaenupakkujaid.

Siiani olen lihtsalt mõelnud, et ma kes neid võtab ja miks neid peaks võtma.

Kiire pilt lehele annab ülevaate, et kõige "soodsam" kiirlaen turul on Omaraha poolt pakutav 1000 kroonine laen 14 päevaks intressiga 62,4%. Omarahale järgneb BIG 72,7% intressiga ning edasi tulevad rohkelt reklaamitud piiks-piiks ja raha tuleb reklaamijate pakkumised intressidega 450,2-486,7% aasta baasil.

Kui vaadata kiirelt SEB Eesti Ühispanga kodulehele, siis nad pakuvad Soovilaenu 16% intressiga ning järelmaksukaarti Magnet sarnase intressiga.

Mulle ei jõua kohale, miks keegi peaks võtma sellise röövelliku intressiga laenu või üldse tarbimislaene.

Kas sellepärast, et pank ei anna laenu? Kas sel juhul järsku ei ole probleem sissetulekutes või nende puudumises?

Kuidas seda planeeritakse tagasi maksta või ei planeeritagi?

Kui vaadata Balti Investeeringute Grupi Panga AS'i kolmanda kvartali majandustulemusi (Äripäeva artikkel) siis nähtub sealt, et tervelt 43% nende laenuportfellist on selline, kus laenaja on vähemalt 1 päeva laenumaksega viivitanud. Kolmanda kvartali lõpus oli neil 330 miljoni krooni eest välja antud laene, mille eest ei olnud tasutud õigeaegselt ning see summa on kasvanud võrreldes teise kvartaliga 108 miljoni krooni võrra. BIG'l kvartaliaruandes väljatoodud ebatõenäoliselt laekuvate laenude maht on 84 miljonit krooni ehk 4,4% kogu laenuportfellist. Huvitavalt tuleb ka välja BIGi laenuportfelli kiire halvenemine sellel aastal ning fakt, et endiselt selliste halbade laenude hulga juures suudetakse kasumit teenida.

BIG on küll tuntud riskantsete laenude väljaanda, kuid ta veel vähemalt veidigi kontrollib oma laenuvõtjate tausta, seega eeldaks, et nende laenuportfell on veidi kvaliteetsem kui teistel.

Siinkohal oleks huvitav tutvuda teiste laenupakkujate majandusaruannetega ning saada vastuseid ülevalpool tõstatatud küsimustele.